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Rachat de crédit : une solution pour alléger le poids de votre dette

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Publié le 10 mai 2017

Rachat de crédit : une solution pour alléger le poids de votre dette

Le rachat de crédit permet de regrouper toutes les dettes d'un ménage en un seul et même remboursement mensuel dont le taux, la durée et les mensualités sont renégociés. Si tous les mois vos remboursements représentent plus de 35% de vos revenus, ce prêt unique peut vous permettre de retrouver l'équilibre financier et la tranquillité d'esprit. En vous permettant d'adapter vos remboursements à la réalité de vos revenus, le rachat de crédit peut aussi vous permettre de financer les travaux dont vous rêvez tant.


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Le rachat de crédit permet de réduire le montant des mensualités en augmentant la durée totale du prêt ou de bénéficier de meilleurs taux. Un courtier en crédit en immobilier est un allié de poids dans la recherche de la solution idéale. Ce professionnel aguerri a signé des mandats avec différents organismes de crédit auprès desquels il va pouvoir présenter votre dossier, pour que vous puissiez bénéficier de la formule la plus intéressante pour vos finances.

Dans un contexte où les crédits immobiliers restent bon marché, les experts conseillent également de faire un appel à un courtier pour renégocier votre prêt immobilier, afin de bénéficier du meilleur taux possible pour alléger vos mensualités ou réduire la durée totale de votre emprunt.

 

En bénéficiant d’un taux d’intérêt plus avantageux ou en diminuant vos mensualités, vous bénéficierez à nouveau du budget nécessaire pour réaliser les rénovations et les travaux dont votre bien immobilier a besoin. Attention, il vous faudra quand même l’accord de votre prêteur avant de contracter un nouveau prêt !


Le courtier en immobilier pourra aussi vous proposer un rachat de crédit « mixte », c’est un dire un rachat global de vos crédits à la consommation et de vos crédits immobiliers. Les seuls emprunts qui ne peuvent pas faire partie de cette solution sont les prêts à taux zéro et le prêt  « 1 % logement ».

 

Une solution avantageuse à choisir avec soin

 

Si le rachat de crédit est une solution avantageuse pour rééquilibrer vos finances et démarrer de nouveaux projets, c’est aussi une offre commerciale qui n’est intéressante que si son coût total est inférieur aux économies que le rachat vous permet d’effectuer. Il faut aussi veiller à ce qu’elle ne vous fasse pas perdre trop d’avantages fiscaux.

 

Lorsque qu’un organisme prêteur vous fera une offre de rachat par écrit grâce à votre courtier en crédit immobilier, prenez le temps de la lire avec soin et de vous faire expliquer tous les détails qui pourraient vous paraître confus. À ce stade de la procédure, vous n’êtes pas encore engagé et rien ne vous oblige à signer ! Dans le cas d’un rachat de crédit immobilier de plus de 60 % du montant total de votre prêt, vous êtes protégés par la loi Scrivener qui impose un délai minimum de 10 jours entre la réception de l’offre de rachat et le moment de la signature.  Dans tous les cas, vous disposez d’un délai légal de 10 jours après la signature pour vous rétracter par courrier recommandé. Attention aux clauses de votre contrat pour vous assurer de la durée de ce délai de rétraction !

 

Comment être certain de réaliser une bonne opération ?                        

 

Un rachat de crédit immobilier grâce à un courtier est intéressant, même lorsqu’on a dépassé le premiers tiers de la période de remboursement. Pour que l’opération soit à votre avantage, les experts recommandent néanmoins de ne procéder à un rachat de crédit que s’il vous reste une somme importante à rembourser (plus de 70 000€) et si le rachat vous permet de gagner au minimum 0,70 point par rapport à votre crédit actuel.

 

Réussir son rachat de crédit c’est aussi faire affaire avec un courtier en crédit immobilier sur qui vous pouvez compter. Si un ressenti favorable est un bon point de départ, quelques règles de base peuvent vous permettre de ne pas vous tromper. La première est de ne jamais laisser vos documents originaux trop vite dans les mains d’un courtier. Une fois dépossédé de ces papiers, vous serez pieds et poings et liés. Il ne faut pas non plus faire affaire avec un courtier trop pressant, qui insiste lourdement et (trop) rapidement pour vous faire signer une offre !

 

Il n’existe pas un nombre infini d’organismes habiliter à vous faire une offre. En effet, on compte seulement une dizaine d’organismes capables de faire du rachat de crédit. Un courtier immobilier qui dit être mandaté par plusieurs dizaines d’organismes en la matière devrait donc attirer votre suspicion !

 

Si vous faites appel à un coursier en crédit immobilier, c’est pour gagner un temps précieux, il n’est donc pas nécessaire de faire le tour des banques pour comparer les offres.

 

Pour certaines procédures standard, c’est la banque prêteuse qui rémunère le coursier, renseignez-vous bien sur ses honoraires avant de faire affaire.

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